Кредит без вашого відома: як за хвилину перевірити через Дію та реєстр НБУ

Уявіть: вам телефонують колектори і вимагають повернути борг за кредитом, якого ви ніколи не брали. Або банк блокує картку через прострочену заборгованість, про яку ви навіть не здогадувалися. На жаль, такі ситуації в Україні перестали бути рідкістю — шахраї навчилися оформлювати позики на чуже ім'я, маючи лише кілька персональних даних жертви.

За даними Національного банку, зловмисники використовують викрадені документи, доступ до SIM-картки, скомпрометовані банківські акаунти або навіть зламані профілі в соцмережах. Людина може місяцями не знати, що на неї «висить» кілька мікропозик, поки не отримає дзвінок від кредитора або повідомлення про арешт рахунку.

Хороша новина: перевірити, чи не оформили на вас кредит без відома, можна онлай і безкоштовно. Для цього достатньо кількох хвилин і доступу до інтернету. Розповідаємо про три найнадійніші інструменти, які допоможуть виявити шахрайську позику ще до того, як вона перетвориться на серйозну проблєму.

Українське бюро кредитних історій (УБКІ): головний інструмент перевірки

Кредитна історія — це ваш фінансовий паспорт. У ній міститься інформація про всі відкриті та закриті кредити, дати договорів, суми позик, поточну заборгованість та історію платежів. Найбільшим джерелом такої інформації в Україні є Українське бюро кредитних історій.

Отримати звіт можна через офіційний сайт УБКІ, мобільний застосунок або через окремі банківські сервіси. За законом, один раз на рік кожен громадянин має право на безкоштовний звіт. У ньому буде видно: дату та номер кредитного договору, вид позики, суму боргу, прострочену заборгованість і назву фінансової установи, яка видала гроші.

Важливий нюанс: кредитор може співпрацювати не з одним бюро. За інформацією НБУ, в Україні активними учасниками ринку залишаються п'ять бюро кредитних історій. Серед них — УБКІ, Перше всеукраїнське бюро кредитних історій і Міжнародне бюро кредитних історій. Тому якщо є серйозна підозра на шахрайство, краще перевірити інформацію одразу в кількох бюро.

Кредитний реєстр НБУ: для боргів від 50 тисяч гривень

Ще один офіційний інструмент — Кредитний реєстр Національного банку України. Фізична особа має право отримати інформацію про себе з цього реєстру, а також вимагати її виправлення або видалення, якщо дані неправильні.

Однак є важливе обмеження: до Кредитного реєстру НБУ потрапляє інформація лише тоді, коли загальна сума зобов'язань перед банком становить 50 тисяч гривень або більше. Це означає, що невелика шахрайська мікропозика на 5–20 тисяч гривень там може не відображатися. Для таких випадків насамперед потрібна перевірка бюро кредитних історій.

Сповіщення в Дії: попередження про кредит ще до його оформлення

У застосунку Дія доступні push-сповіщення про операції з кредитною історією. Користувач може отримати повідомлення, коли кредитна організація перевіряє його кредитну історію або коли в ній з'являється новий кредит. Це особливо корисна функція для захисту від шахрайства.

Наприклад, якщо ви раптово отримали сповіщення про перевірку кредитної історії від банку або фінансової компанії, до якої не зверталися, — це тривожний сигнал. У такому випадку потрібно негайно зв'язатися з цією установою і повідомити, що заявка могла бути подана шахраями. Якщо кредит ще не виданий, це може допомогти зупинити операцію.

УБКІ також пропонує функцію FREEZE, яка обмежує кредиторам доступ до кредитної історії для погодження нових кредитів. Вона входить до сервісу «СтатусКонтроль» і працює як своєрідний «запобіжник» — поки FREEZE активний, оформити нову позику на ваше ім'я практично неможливо.

Що робити, якщо знайшли невідомий кредит

Якщо у кредитній історії з'явилася позика, яку ви не оформлювали, ігнорувати її не варто. Ось покроковий алгоритм дій:

• Встановіть деталі. З'ясуйте, яка саме фінансова установа видала гроші, дату оформлення, суму та номер договору.
• Зверніться до кредитора. Письмово повідомте банк або фінансову компанію, що договір ви не укладали. Вимагайте перевірки обставин видачі кредиту та документів, на підставі яких проводилася ідентифікація позичальника.
• Зверніться до поліції. Напишіть заяву про шахрайство за місцем проживання.
• Повідомте Кіберполіцію через офіційний сайт або гарячу лінію.
• Поскаржтеся до НБУ. Якщо фінансова установа не вирішує проблему та продовжує вимагати гроші — зверніться зі скаргою до Національного банку.

Національний банк також рекомендує регулярно перевіряти кредитну історію — навіть якщо ви впевнені, що жодних боргів не маєте. Шахрайські схеми постійно вдосконалюються, і єдиний надійний спосіб захисту — бути на крок попереду.

Раніше портал Знай повідомляв, нбу готує 16 ознак нетипових переказів: за які операції банк перевірить картку.

Також наш портал інформував, прострочену банківську картку можуть використати шахраї: як працює схема з двома смартфонами.