Банк заблокировал счет: инструкция для украинцев, чтобы остаться с деньгами

Блокировка банковского счета всегда становится неприятной неожиданностью. Деньги остаются на счете, но воспользоваться ими невозможно, а какие-либо платежи останавливаются. Чаще это связано с процедурой финансового мониторинга, которую банки обязаны проводить в соответствии с законодательством.

Юристы отмечают: в большинстве случаев проблему можно решить, если действовать быстро и правильно.

Почему банк может заблокировать счет

Банки проверяют сделки клиентов, которые могут показаться подозрительными. Причиной внимания могут стать крупные денежные переводы, нетипичные операции, резкое увеличение оборотов, частые переводы от разных людей или несоответствие финансовых операций заявленному виду деятельности.

Сама блокировка не означает, что клиент подозревается в нарушении закона. Это лишь сигнал, что банк хочет получить дополнительные пояснения.

С чего начать

Прежде всего, нужно выяснить, почему именно счет стал недоступным. Причина может заключаться в финансовом мониторинге, аресте по решению суда или исполнительной службы или в налоговых ограничениях.

Если счет заблокировали именно из-за финмониторинга, следует сразу обратиться в банк и попросить официальное объяснение или копию запроса с указанием причин.

Чего не стоит делать

Юристы советуют не паниковать и не конфликтовать с работниками банка. Также не следует игнорировать запрос или пытаться срочно перевести деньги на другой счет – это может только усугубить подозрения.

Как разблокировать счет

Чтобы пройти проверку, необходимо внимательно ознакомиться с запросом банка и уложиться в установленный для ответа срок.

Далее следует подготовить документы, подтверждающие законное происхождение средств: договоры, акты выполненных работ, счета, налоговые декларации, документы о продаже имущества или другие подтверждения доходов.

Вместе с документами следует дать письменное объяснение, в котором просто и понятно описать, чем вы занимаетесь, откуда получили средства и с какой целью проводили конкретные операции.

Что делать, если банк не согласился

Если после пояснений счет остается заблокированным, клиент может подать жалобу в Национальный банк Украины. Если и это не поможет, остается возможность обжаловать решение банка в суде.

При этом юристы отмечают, что суды обычно становятся на сторону банков, если те действовали в рамках законодательства о финансовом мониторинге. Поэтому лучший шанс быстро решить проблему – предоставить полный пакет документов еще на первом этапе проверки.

Могут ли забрать деньги

Наибольший страх клиентов – потерять собственные средства. На самом деле блокировка счета не означает их конфискацию.

Даже если банк решит прекратить сотрудничество с клиентом, он обязан вернуть остаток средств или перевести их на счет в другом финансовом учреждении.

Как избежать блокировки

Специалисты советуют всегда хранить документы, подтверждающие происхождение средств, правильно указывать назначение платежей и не использовать личные карты для предпринимательской деятельности. Именно прозрачность финансовых операций значительно уменьшает риск блокировки счета и помогает быстро пройти финансовый мониторинг, если банк все же задаст дополнительные вопросы.

Напомним, один платеж — и счета под арест: кого финмониторинг загоняет в криминал

Раньше мы рассказывали, что финмониторинг взялся за дорогие покупки: доходы заставят объясняться иначе

Также, переводы из-за границы под угрозой: украинцам рассказали, как получить деньги